平安銀行中期業(yè)績亮相 零售破局策略明晰

自去年下半年啟動新一輪戰(zhàn)略改革以來，平安銀行業(yè)務(wù)及架構(gòu)調(diào)整一直備受市場關(guān)注。在8月16日舉行的半年報發(fā)布會上，平安銀行黨委書記、行長冀光恒表示，上半年總體經(jīng)營業(yè)績達(dá)到預(yù)期，組織架構(gòu)調(diào)整已基本到位；下一步重點提升分行“戰(zhàn)斗力”，在強化精細(xì)化運營的同時持續(xù)推動“零售、對公、同業(yè)”三大業(yè)務(wù)板塊的協(xié)同發(fā)展；零售做強依然是銀行堅定不移的發(fā)展戰(zhàn)略，未來加強自營渠道建設(shè)，重點突破中風(fēng)險客群業(yè)務(wù)。

上半年總體業(yè)績符合預(yù)期

冀光恒認(rèn)為，上半年總體經(jīng)營業(yè)績達(dá)到預(yù)期，盡管營收同比有所下降，但凈利潤實現(xiàn)穩(wěn)定增長。

平安銀行半年報顯示，2024年上半年，該行實現(xiàn)營業(yè)收入771.32億元，同比下降13.0%；實現(xiàn)凈利潤258.79億元，同比增長1.9%。

在冀光恒看來，盡管受持續(xù)讓利實體經(jīng)濟、調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)等因素影響，上半年銀行營收下降，但通過精細(xì)化管理運營能力提升，全行風(fēng)險減損下降的同時，凈利潤也實現(xiàn)穩(wěn)定增長。

2023年下半年以來，平安銀行開啟了以“增收節(jié)支、提質(zhì)增效”為目標(biāo)的新一輪戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。該行轉(zhuǎn)變了過去以條線為主的組織架構(gòu)模式，在總行層面進(jìn)行精簡整合，打破業(yè)務(wù)條線壁壘，強化精準(zhǔn)運營，以節(jié)約成本、提質(zhì)增效；同時進(jìn)一步強化分行的自主經(jīng)營，提升分行的綜合經(jīng)營能力，集中客戶業(yè)務(wù)資源打造重點分行，為業(yè)務(wù)發(fā)展不斷提供新的動能。

冀光恒透露，此前一直在進(jìn)行內(nèi)部架構(gòu)的論證調(diào)整，從今年二季度開始分行層面的架構(gòu)調(diào)整已基本到位，目前銀行工作重心已轉(zhuǎn)向業(yè)務(wù)經(jīng)營。

針對架構(gòu)調(diào)整效果，冀光恒認(rèn)為，跨部門的協(xié)調(diào)能力大大增強，零售、對公、債券等內(nèi)部各種大類資產(chǎn)配置的協(xié)同也更加順暢高效?！跋乱徊竭€需要繼續(xù)落實重點分行、重點部門的管理結(jié)構(gòu)，提升各個分行的‘戰(zhàn)斗力’?！?/p>

加快組織架構(gòu)調(diào)整落地的同時，平安銀行也在持續(xù)強化業(yè)務(wù)層面的精細(xì)化運營能力建設(shè)。2024年半年報顯示，平安銀行上半年持續(xù)深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型，支持戰(zhàn)略重點業(yè)務(wù)投入，賦能業(yè)務(wù)創(chuàng)新；同時，踐行精細(xì)化管理，精簡日常開支，壓縮職場成本，精準(zhǔn)投放業(yè)務(wù)資源。

平安銀行方面認(rèn)為，得益于精細(xì)化的業(yè)務(wù)運營，上半年銀行在營收同比下降的環(huán)境下依然保持了穩(wěn)健的凈利潤增長，核心資本充足率也進(jìn)一步提升。根據(jù)半年報數(shù)據(jù)，6月末，平安銀行核心一級資本充足率上升至9.33%，各級資本充足率均滿足監(jiān)管達(dá)標(biāo)要求。同時，該行進(jìn)行2024年中期利潤分配，每10股派發(fā)現(xiàn)金股利人民幣2.46元（含稅）。

冀光恒指出，下半年銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營依然面臨許多壓力，收窄營收降幅、穩(wěn)住息差等多方面都面臨一定的內(nèi)外部挑戰(zhàn)?！白钇D難的是這兩年，平安銀行將繼續(xù)深化改革，提升精細(xì)化運營能力，希望在2026年重回業(yè)務(wù)增長的正軌?！?/p>

零售做強的戰(zhàn)略不變

在加快架構(gòu)改革、強化精細(xì)化管理能力的過程中，平安銀行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型趨勢也進(jìn)一步凸顯。

零售貸款業(yè)務(wù)方面，平安銀行順應(yīng)外部經(jīng)營環(huán)境變化，主動調(diào)整貸款業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，上半年零售貸款余額同比下調(diào)。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2024年6月末，平安銀行個人貸款余額18213.35億元，較上年末下降7.9%。

從業(yè)務(wù)機構(gòu)上來看，上半年平安銀行針對高風(fēng)險的個人信貸業(yè)務(wù)有所收緊，汽車消費金融、按揭貸款等信貸業(yè)務(wù)布局力度持續(xù)增強。半年報顯示，6月末，平安銀行汽車金融貸款余額2822.16億元；上半年個人新能源汽車貸款新發(fā)放228.89億元，同比增長38.4%。

平安銀行方面透露，上半年注重對客群結(jié)構(gòu)的調(diào)整，擴大優(yōu)質(zhì)客戶占比，主動下調(diào)了風(fēng)險客群的業(yè)務(wù)。

平安銀行在半年報中明確，2024年上半年，國內(nèi)經(jīng)濟整體回升向好，但仍呈現(xiàn)結(jié)構(gòu)性差異，部分個人客戶的還款能力仍處在恢復(fù)過程中，個人貸款不良率有所上升。該行持續(xù)升級風(fēng)險模型，提升客戶識別能力，實現(xiàn)更精準(zhǔn)的客群分類。同時，該行主動調(diào)整客群結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，通過實施差異化的風(fēng)險管理政策，穩(wěn)步推進(jìn)優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)投放。

冀光恒透露，目前零售信貸業(yè)務(wù)已經(jīng)基本穩(wěn)定，個人貸款的不良生成率已經(jīng)觸頂開始回降。平安銀行零售轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略不會改變，下一步重點是在持續(xù)推進(jìn)客群結(jié)構(gòu)優(yōu)化基礎(chǔ)上進(jìn)行中風(fēng)險客群的業(yè)務(wù)拓展。“已經(jīng)成立專門的戰(zhàn)略工作組，對中風(fēng)險客戶的獲得、投入及捕捉、黏性增強等進(jìn)行重點布局?！?/p>

在平安銀行行長助理張朝暉看來，零售業(yè)務(wù)改革的主要突破口在貸款端，其關(guān)鍵在于自營渠道建設(shè)、中風(fēng)險客戶的風(fēng)險管理和大數(shù)據(jù)驅(qū)動的精細(xì)化客群經(jīng)營等方面。

自營渠道建設(shè)是重中之重。冀光恒表示，零售業(yè)務(wù)外部的最大壓力來源于自營渠道的短板，要下沉進(jìn)行中風(fēng)險客群的業(yè)務(wù)拓展就需要有自營渠道做支撐，尤其在同質(zhì)化競爭越來越激烈，且市場有效需求不足的背景下，銀行更需要在獲客、風(fēng)險管控及產(chǎn)品等方面構(gòu)建差異化優(yōu)勢，這就更需要自營渠道的建設(shè)。

在中風(fēng)險客群業(yè)務(wù)布局方面，張朝暉表示，將主要圍繞為衣、食、住、行知名品牌的下游經(jīng)銷商提供模式靈活的金融服務(wù)工具，同時進(jìn)一步豐富面向工薪族、個體工商戶、小微企業(yè)等臨時性資金周轉(zhuǎn)需求的金融貸款。

張朝暉指出，過去平安銀行在業(yè)務(wù)積累，特別是風(fēng)險數(shù)據(jù)沉淀方面有較多經(jīng)驗，相關(guān)風(fēng)險模型也在進(jìn)一步完善?！拔磥恚y行在精準(zhǔn)識別并滿足客戶的需求外，還會更加側(cè)重實現(xiàn)綜合收益，加大對客戶的中長期經(jīng)營，對中風(fēng)險客群進(jìn)行深度挖掘，拓展客群的綜合收益?！?/p>